开发文档详解：巴基斯坦原生支付接入流程

Posted Date:

By:

[email protected]

巴基斯坦原生支付接入流程详解

一、概述

巴基斯坦支付市场具有独特的本地化特点，主要包括以下主流支付方式：

  • JazzCash (移动钱包)
  • EasyPaisa (移动钱包)
  • 1Link (银行间转账系统)
  • UnionPay Pakistan
  • 各大银行网银/快捷支付

二、前期准备

1. 资质要求

  • 公司注册：需在巴基斯坦SECP(证券交易委员会)注册或通过当地合作伙伴
  • 税务登记：获取NTN(国家税号)和STRN(销售税号)
  • 央行批准：向SBP(巴基斯坦国家银行)申请相关支付牌照或许可

2. API对接基础

{

    "base_url": "https://api.paymentprovider.pk/v3",

    "auth_type": "OAuth2.0",

    "content_type": "application/json"

}

三、主要接入步骤

Step1: Sandbox环境设置

  1. 申请测试账号

  2. 配置回调URL

// PHP示例代码 - JazzCash回调处理

$response = json_decode(file_get_contents('php://input'), true);

$transactionId = $response['pp_TxnRefNo'];

$status = $response['pp_ResponseCode'] == '000' ? 'SUCCESS' : 'FAILED';

Step2: API集成核心流程

A. Direct Payment API (直接付款)

POST /transactions/pay HTTP/1.1

Headers:

    Authorization: Bearer {access_token}

Body:

{

    "amount":1500,

    "currency":"PKR",

    "payment_method":"jazzcash", 

    "order_id":"ORD20231101_001",

    "customer_msisdn":"923001234567", //格式923开头+10位号码 

}

B. Collection Request API (收款请求)

适用于EasyPaisa的账单生成模式：

# Python示例 - EasyPaisa收款请求生成器签名算法(PHP类似原理但语法不同)



import hashlib, hmac, base64, time 



def generate_easypaisa_signature(params):

    

     #按字母顺序排序参数键名并拼接值字符串  

     sorted_keys = sorted(params.keys())

     concatenated = ''.join([str(params[k]) for k in sorted_keys])

     

     #使用HMAC-SHA256计算签名  

     digest = hmac.new(

         bytes(config.SECRET_KEY,'utf8'),

         msg=bytes(concatenated,'utf8'),

         digestmod=hashlib.sha256).digest()

         

      return base64.b64encode(digest).decode()

      

params={

       'store_id':12345,

       'amount':10000,

       ...

}       

signature=generate_easypaisa_signature(params)

print(signature)#输出Base64编码的签名字符串

C.Webhook通知处理要点

字段名称 类型 说明
transaction_id string 唯一交易ID
merchant_order_no string 商户订单号
paid_amount integer 实际到账金额(PKR)
customer_account_number_mask string客户账号掩码显示

注意：所有金额单位均为"派萨"(100派萨=1卢比)，如100PKR应传10000

四．生产环境上线检查清单

✅完成PCI DSS合规性自评估问卷（SAQ）
✅实施双重验证机制（推荐使用TOTP）
✅配置IP白名单限制访问来源
✅压力测试报告（TPS≥50）

常见错误代码速查表：

ERR_CODE_101 → Invalid merchant credentials 

ERR_CODE_205 → Insufficient balance 

ERR_CODE_303 → Daily limit exceeded 

ERR_CODE_404 → Transaction timeout

建议采用分阶段灰度发布策略，先开通少量用户测试真实交易流。

如需进一步技术协助，可通过以下渠道联系当地支持团队：
📞 Karachi技术支持中心:+92-(21)-111234567

五、巴基斯坦支付场景深度解析

1. 移动钱包特有流程

JazzCash集成关键点：

  • 生物认证支付：需额外集成JazzBioAuth SDK
// Android端生物认证初始化示例

JazzBioAuthClient.initialize(context)

    .setMerchantCode("YOUR_MERCHANT_CODE")

    .enableFingerprint(true)

    .enableFaceID(false) // 巴基斯坦暂不支持面部识别
  • 代理网点现金充值：
POST /voucher/create HTTP/1.2

Headers:

    X-JazzCash-Mode: agent_deposit

Body:

{

    "agent_code": "A12345", 

    "cash_amount": 5000,

    "customer_cnic": "4220112345678" //13位身份证号

}

EasyPaisa特色功能：

  • OTC柜台支付：生成12位付款码的有效期仅15分钟
# Python生成EasyPaisa条形码示例(基于Zxing库)

from pyzbar.pyzbar import encode 

barcode = encode(

   data="EP|{amount}|{ref}".format(amount=1500, ref="INV2023X"),

   type='CODE128',

   width=300,

   height=100   

) 

barcode.save('easypaisa_payment.png')

2. IBFT即时银行转账（通过1Link）

IBFT处理流程图

流程图说明：
①商户发起借记请求 → ②用户银行授权 → ③1Link执行清算 → ④异步通知结果

关键参数要求：

{

   "beneficiary_iban":"PK36SCBL0000001123456702",

   "sender_account_mask":"PK6705",

   "transaction_purpose":"ECOMMERCE", //允许值: SALARY/INVOICE/ECOMMERCE等  

}

六．本地化合规要求

必须实现的监管功能：

功能项 实施方式 法律依据
CNIC验证 调用NADRA VERISYS API进行身份证校验 AML Act2010第7条
STR上报 每月10日前上传交易记录至FIU系统 SBP BPRD Circular No.03 of2022
税率计算 -服务费征收16%GST
-跨境交易代扣12% WHT		 Finance Act2023

税务计算公式示例：

总金额 = (商品价格 ×数量)+运费 + GST(16%) -促销折扣 



if跨境交易:

    实际结算金额 =总金额×88%(扣除12%WHT)

endif

七．性能优化建议

连接池配置最佳实践（以Java为例）：

// Apache HttpClient连接池配置针对巴基斯坦网络特点优化 

PoolingHttpClientConnectionManager cm=new PoolingHttpClientConnectionManager();

cm.setMaxTotal(200); //最大连接数设为常规值的2倍(PK网络不稳定)   

cm.setDefaultMaxPerRoute(50);

cm.setValidateAfterInactivity(30000);//30秒空闲验证 



RequestConfig config=RequestConfig.custom()

        .setConnectTimeout(45000)//45秒连接超时  

        .setSocketTimeout(90000)//90秒响应超时        

        .build();

缓存策略推荐方案：

GET /banks/list HTTP/1.1→返回304 Not Modified的条件判断逻辑:



If-None-Match:"a3fWa" && Last-Modified:Tue,15Nov202210:30:00GMT  



建议缓存时长:

┌───────────────┬───────────────┐    

│接口类型       │缓存时间       │     

├───────────────┼───────────────┤    

│银行列表       │24小时         │     

├───────────────┼───────────────┤    

│汇率查询       │60分钟         │      

├────────------ ─┼------------- ─┤    

│账户余额       │不缓存          │      

└--------------- ┴------------- ┘

八．故障排查指南

常见问题诊断矩阵：

症状表现 ▶️可能原因 ▶️解决方案✔️

案例一❌错误代码ERR_JAZZ_417▶️客户SIM卡未注册JazzCash▶引导用户发送"REG<空格>CNIC后8位"至7867

案例二⚠️EasyPaisa回调延迟▶️运营商短信网关拥堵▶使用备用通道查询订单状态API:GET/easypaisa/lookup/{orderId}

案例三🔒SSL握手失败▶️部分巴基斯坦ISP拦截TLS1.3协议▶强制降级到TLS1.2+HTTP严格传输安全(HSTS)头

如需获取更多本地化资源，请访问以下链接📎：
🇵🇰SBP最新支付法规手册
🧑‍💻GitHub上的乌尔都语错误消息模板

九、巴基斯坦支付市场深度运营策略

1. 用户分层支付方案设计

A. 城市精英用户（卡拉奇/拉合尔/伊斯兰堡）

graph TD

    A[信用卡/借记卡] -->|失败时| B[JazzCash]

    B --> C[银行转账]

    C --> D[代理网点现金支付]

推荐配置：

  • 3DS2.0强制验证：对单笔超过50,000PKR的交易
  • 分期付款：集成Bank Alfalah和HBL的分期网关
// HBL分期选项获取API示例

fetch('https://api.hbl.pk/installment-plans', {

   method: 'POST',

   body: JSON.stringify({

      product_category: 'electronics',

      total_amount: 120000,

      tenor_options: [3,6,12] //月份数 

   })

})

B. 农村地区用户方案

现金支付 → OTC代收点 → SMS确认流程：



1.商户生成20位收款码(示例): EP12345678901234567890  

2.客户向代理出示该代码 +手机号码后4位  

3.代理在POS终端输入→系统发送SMS验证码至客户  

4.客户告知代理验证码完成支付

2. 促销活动技术实现

Ramadan特别活动案例：

# EasyPaisa满减优惠计算逻辑(需配合风控规则)

def calculate_discount(amount):

    if is_ramadan_period() and has_campaign_user():

        if amount >=1000:

            return min(200, amount*0.l5) #15% off上限200卢比 

        elif amount >=500:

            return50 #固定折扣50卢比 

     return0 



#防刷规则：

if request.ip in blacklist or user.transactions_today >5:

     disable_discount()

十．电信运营商特殊合作模式

JazzCash双SIM卡场景处理方案

Jazz双卡架构图

异常处理流程：
1️⃣检测设备双卡状态→TelephonyManager.getPhoneCount()
2️⃣优先选择46004(MNC代码)的SIM卡槽
3️⃣弹出引导对话框："请确保Jazz SIM位于主卡槽"

计费短信特服号对照表

运营商 充值指令 查询余额指令
Jazz 发送"ADD<金额>"至7867 发送"BAL"至7867
Telenor 发送"LOAD<金额>"至9999 发送"MONEY"至9999

十一．跨境结算解决方案

PKR←→CNY直连清算通道搭建要点

SWIFT MT103报文改造要求：

Field70::必须包含以下信息顺序：

1.Pakistan Customs Declaration No.(海关申报号)

2.SBP Form E编号 

3.HS Code前6位 



汇率锁定API实时请求示例：

GET /exchange-rate/lock?from=CNY&to=PKR&amount=10000&valid_minutes=30 HTTP/l.l Authorization:Bearer {api_key}

Response:

{

   "locked_rate":28.l5,

   "contract_id":"FX20231115-789",

   "expire_at":"2023-l1-l5Tl4:30Z"

}

十二．大数据风控模型建议指标

巴基斯坦特有风险特征监测维度：

--风险SQL监测模板示例(Snowflake语法)

SELECT 

    user_id,

    COUNT(DISTINCT device_id) OVER(last_7days) AS device_changes,

    AVG(txn_amount)/user_profile_income AS amount_ratio,

    province IN ('Balochistan','KPK') AS high_risk_area_flag

    

FROM transactions t JOIN users u ON t.user_id =u.id WHERE detect_fraud(

       /*参数设置*/   

       sms_delay_threshold =>300秒，

       overnight_txn_limit =>50000 PKR，       

       cnic_age_years <18 --未成年人标记     

);

十三．本地客服体系搭建指南

多语言支持矩阵

渠道类型 英语占比 乌尔都语占比 区域方言支持
呼叫中心 lvll ll00% ll80% ll信德语40%/普什图语25% lll在线聊天 l95% ll60% ll自动翻译接入 lll社交媒体工单 l70% ll85%(含罗马拼音转写)

典型问题响应模板(乌尔都语)：

جاز کیش ادائیگی کی تصدیق کے لیے، براہ کرم ہمیں درج ذیل معلومات فراہم کریں:



• معاملے کی شناخت (ٹرانزیکشن آئیڈی): _______

• موبائل نمبر کے آخری چار ہندسے : _____



توجہ دیں! تصدیق میں عام طور پر24 گھنٹے لگتے ہیں۔ Ramadan期间可能会延长到48小时。

如需继续扩展以下任一方向，请具体说明需求👇：
🔹电信级USSD菜单开发规范
🔹农业供应链金融的特殊账期处理
🔹与Pakistan Post合作的COD技术对接

Categories:

Tags:

发表回复

您的邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注

Search

About

Lorem ipsum dolor sit amet, consec tetur adipiscing elit. Maecenas odio lacus, dignissim sollicitudin finibus commodo, rhoncus et ante.

Categories

Recent Posts